+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Доверие страхователя к страховому агенту

Содержание

Страховая компания или страховой агент. Что выбрать?

Доверие страхователя к страховому агенту

В сети множество ресурсов, пропагандирующих или критикующих страхование через страхового агента или брокера. Мнения существуют крайне противоположные.

Одни говорят, что агент или брокер – это не нужный посредник между страхователем и страховой компанией.

Другие утверждают, что страховая компания не заинтересована в клиенте и только страховой посредник может помочь страхователю в решении вопросов, связанных с урегулированием убытка.

В сети множество ресурсов, пропагандирующих или критикующих страхование через страхового агента или брокера. Все, кто высказывается на эту тему разделились на два лагеря.

Одни говорят, что агент или брокер – это не нужный посредник между страхователем и страховой компанией.

Другие утверждают, что страховая компания не заинтересована в клиенте и только страховой посредник может помочь страхователю в решении вопросов, связанных с урегулированием убытка.

Мы не предлагаем купить страховой полис у нас. Наш ресурс, в первую очередь нацелен на страховых агентов и брокеров (страховых посредников).

Если вы читаете эту статью, значит вопрос о страховании КАСКО для вас в настоящий момент актуален, Хотя слово “посредник” в российском менталитете прибрело крайне негативное значение, роль посредника между страховой компанией и страхователем часто является очень важной. И мы хотим, чтобы вы сделали правильный выбор.

Давайте рассмотрим все “за” и “против” услуг страхового посредника, а также постараемся развеять основные “мифы” о страховании через агентов или брокеров.

Миф №1 – Есть ряд компаний, которые позиционируют себя как компании “прямых продаж”. У такой компании “без посредников” полис КАСКО дешевле

В тариф КАСКО любой страховой компании заложены так называемые РВД (расходы на ведение дел). Как правило, РВД составляет 25-30% от стоимости полиса КАСКО. Одни страховые компании продают полисы через агентскую сеть и платят вознаграждение агенту.

Другие вкладывают огромные деньги в рекламу. Представьте себе, сколько стоит реклама страховой компании в течение нескольких месяцев в прайм-тайм на ТВ, и сразу станет ясно, что дополнительной выгоде для страхователя взяться неоткуда, а расходы на продвижение примерно равны.

Просто используются разные каналы продаж.

Миф №2 – Страховой агент – это посредник. Значит, полис у него дороже

Совершенно не важно, покупаете ли вы полис напрямую в страховой компании или у страхового агента. Страховой посредник (агент или брокер) получает процент от страховой премии (стоимости полиса).

При этом агент зачастую делает клиенту дополнительную скидку на полис КАСКО, то есть “делится” с ними своим комиссионным вознаграждением.

Сотрудник страховой компании такую скидку сделать не может, так как чаще всего работает на окладе + получает мизерный процент от каждой продажи.

Таким образом страхование у агента или брокера может быть выгоднее, чем оформление полиса в офисе страховой компании.

Миф №3 – Агенты – это мошенники, они выписывают полис и забирают деньги себе

К сожалению, такое бывает. Поэтому не стоит отдавать деньги первому встречному. Поспрашивайте своих знакомых, через кого они оформляют страховку, попросите порекомендовать кого-либо. Попросите агента предъявить агентский договор и доверенность. Позвоните в страховую компанию и узнайте, работает ли данный агент с выбранной вами компанией.

Даже если случилось худшее, и агент по какой-то причине не сдал деньги в компанию, в выплате на этом основании ни одна компания не может отказать. Если у вас есть на руках полис КАСКО и квитанция об оплате – ваш полис действует, и выплаты по нему будут производиться.

А что мешает сотруднику страховой компании присвоить ваши деньги?

Миф №5 – Агент “впаривает” ту страховую компанию, где у него больше комиссионное вознаграждение

В большинстве компаний размер вознаграждения страхового агента отличается не сильно (в пределах пяти процентов). Страховому посреднику (агенту или брокеру) важно продать вам полис КАСКО той компании, которая лучше платит при минимальной стоимости.

Ведь если у вас начнутся проблемы с выплатой, то вы в первую очередь будете винить во всем своего агента, и вряд ли придете к нему в следующий раз. Хороший страховой агент, со своей стороны, крайне заинтересован в том, чтобы при пролонгации вы опять обратились к нему.

И если у страховой компании начинаются проблемы, агент узнает об этом первым (по негативным отзывам своих клиентов) и приостанавливает продажи данной компании. Речь идет именно о хорошем агенте.

Миф №6 – Если у клиента начинаются проблемы с выплатами, агент “умывает руки”

Очень часто агенты, давно работающие на страховом рынке, имеют связи в отделах урегулирования убытков. Они также могут действовать через руководителей агентств или отделов в страховой компании, с которыми у них заключены договора.

Страховая компания при страховом случае уже не заинтересована в клиенте (лучший клиент для страховой компании тот, у кого не происходит страховых случаев).

Агент же наоборот, заинтересован в клиенте, и в случае успешного решения проблем клиента сильно повышает вероятность сделать клиента постоянным.

Здесь надо отметить тот факт, что очень часто виновником отказа в страховой выплате является сам страхователь, который нарушает условия страхования. О том, как максимально исключить возможность отказа вы можете прочитать в статье Как избежать отказа в страховой выплате по КАСКО.

Подводя итог вышесказанному, можно смело утверждать, что страховой агент не только экономит ваше время (он готов приехать к вам 24 часа в сутки без выходных, избавляя вас от поисков и посещения офисов страховых компаний, обзвона десятков страховщиков в поисках оптимальных тарифов и т. д.

) но и сможет оказать реальную помощь при наступлении страхового случая. Не стоит видеть в страховом агенте человека, который по первому звонку оформит вам все документы и решит все вопросы со страховой компанией.

Но правильный выбор страхового посредника сделает вашу жизнь легче и в его лице вы приобретете дополнительную опору при наступлении страхового случая.

Источник: https://kaskometr.ru/blog/read/Strahovaya-kompaniya-ili-strahovoi-agent.html

Доверие страхователя к страховому агенту

Доверие страхователя к страховому агенту

С появлением возможности продавать страховые продукты через страховых агентов участились случаи мошенничества, которые связаны не только с не передачей денежных средств в страховую компанию, но и с продажей посредниками поддельных полисов, в основном при продаже более массовых видов страхования, таких как ОСАГО, КАСКО и личное страхование.

Основная масса таких случаев происходит из-за банальной невнимательности и доверчивости страхователей, большинство из которых при поиске страховых решений предпочтения отдают минимальной стоимости полиса. В настоящей статье мы хотим привести несколько примеров мошеннических схем, которые помогут страхователям не попасться на удочку мошенников.

Оформление договора страхования на краденых бланках страховой компании

Оформление договоров страхования на краденых бланках страховщика – это достаточно распространенный вид страхового мошенничества, направленный на получение максимального дохода без особых рисков для черных агентов.

Краденые бланки, как правило, появляются после больших переездов страховых компаний или при ликвидации страховых агентов, не вернувших не использованные бланки в страховую компанию. Если речь идет об ОСАГО, то проверить бланк можно на сайте РСА (http:/polis.autoins.

ru/) и убедиться в том, что он не был утрачен страховщиком, дополнительно можно позвонить в страховую компанию и уточнить у них выдавался ли данный бланк страховому агенту.

Дополнительно страхователю стоит знать о том, что при получении полиса в обязательном порядке необходимо потребовать выписать квитанцию об оплате именно той страховой компании, к которой относится бланк полиса, в противном случае доказать в суде что вы произвели оплату будет невозможно.

Судебные инстанции встанут на сторону страхователя только в том случае, если у него на руках будет полный комплект документов: договор (полис), квитанция (выписка из банка), заявление.

В случаях с обязательным страхованием все намного проще и понятней, в отличие от страхования не массовых видов страхования или добровольных видов, таких как КАСКО или грузы.

При появлении подозрений относительно подлинности договоров страхования, необходимо в первую очередь проверить агентский договор такого агента и запросить у страховщика информацию работает ли он с ним. Далее необходимо убедиться в том, что денежные средства ушли в страховую компанию, самый простой способ это сразу оплачивать страховую премию напрямую к страховщику, но если вы оплатили агенту, то уточните у него, когда он собирается осуществить перевод и к этой дате прибавьте еще 5 рабочих дней (бухгалтерия страховщика должна привязать поступившие денежные средства к вашему договору). Приведенные нами способы помогут вам на этапе заключения договоров страхования оградить себя от мошенников и не попасться на их уловки.

Оформление страховых полисов на поддельных бланках страховых компаний

Оформление договоров страхования на поддельных бланках страховщиков – менее распространенная схема мошенничества, ввиду того что подделка документов это трудоемкий процесс требующий вложения дополнительных ресурсов.

Но данная схема так же достаточно часто используется, как в добровольных видах страхования, так и в обязательных видах. Отследить поддельный бланк по ОСАГО достаточно просто, необходимо зайти на сайт РСА(http:/polis.autoins.

ru/) и просто вбить номер полиса в строку проверки, если система напишет, что бланк с таким номер не отгружался или не существует, то знайте – бланк поддельный. Дополнительно можно узнать эту же информацию у страховой компании, но времени это займет гораздо больше.

Так же не пренебрегайте проверкой агентского договора в страховой компании на предмет того, работает ли данный агент или нет. Для того чтобы избежать неприятностей связанных с получением страховых полисов на поддельных бланках, мы рекомендуем вам осуществлять оплату напрямую в страховую компанию.

Если договора нет у страховщика, то деньги вам вернут, а если есть, то привяжут к договору и страхование будет действовать. Если страховой агент будет всячески препятствовать оплате денежных средств напрямую к страховщику, а не к нему на расчетный счет, то вам уже стоит задуматься, а стоит ли оформлять у него страховку.

Кража страховой премии страховым агентом

Достаточно частый случай страхового мошенничества, он и же и самый простой в исполнении, так как бланки будут легальными, но страховая премия, полученная по ним в страховую компанию не дойдет. Чтобы максимально оградить себя от последствий не перечисления страховой премии в страховую компании вам необходимо:

  • По возможности оплачивайте страховую премию напрямую в страховую компанию;
  • Если оплатить напрямую страховщику у вас по какой-то причине не получилось, то у агента вам необходимо получить квитанцию об оплате на бланке страховщика или, при переводе по безналичному расчету сохраните копию платежки.
  • Запрашивайте у агента агентский договор и внимательно читайте пункты, которые позволяют агенту принимать денежные средства от клиентов. Если такого пункта в договоре нет, то доверять деньги такому агенту не стоит.

Каждому страхователю следует помнить о том, что:

  • При наличие у него оригиналов документов: договора, полиса, квитанции или платежки поможет при необходимость через судебное решение возместить свои потери при возникновении убытка или при необходимости расторгнуть договор страхования.
  • Страховые мошенники наиболее активизируются в период праздников и Страховое агентство «GALAXY страхование» рекомендует быть особенно внимательными в этот период.

Клиенты Страхового агентства «GALAXY страхование» доверяют нам свои риски и мы ни разу их не подводили, так как мы всегда гарантируем качественно оказание страховых услуг с помощью наших сервисов:

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/doverie-strahovatelya-k-strahovomu-agentu/

Мошенничество страховых агентов | TRUE страховой портал

Доверие страхователя к страховому агенту

   Страховые посредники (агенты, субагенты и брокеры) также часто являются соучастниками в страховом мошенничестве.

Причем чаще в мошенничестве участвуют именно агенты, поскольку они при заключении договора страхования выступают от имени страховщика и обязательства по заключенным ими договорам несет страховщик, ответственность же агента весьма ограничена.

   А страховой брокер, выступающий по поручению страховщика или страхователя, но от своего имени, несет ответственность (в гражданско-правовом понимании) более широкую, чем страховой агент. Численность страховых брокеров в России пока невелика.

Кроме того, страховые брокеры в РФ подлежат государственной регистрации, отчитываются перед налоговыми органами, т.е. подвергаются более высокой степени контроля, нежели агенты. Но это все равно не исключает их злоупотреблений, просто осуществляются они по другим схемам.

   Поскольку брокер реже становится соучастником страхователя-мошенника (а предметом данного исследования мы заявили именно преступления страхователей), далее мы рассмотрим преступления, совершаемые агентами, а не брокерами.

   Сам характер работы страхового агента располагает к мошенничеству.

Агент, выполняющий, в сущности, чисто аквизиционные функции, получает вознаграждение в процентах от собранной им страховой премии. Поэтому в целом он заинтересован заключить максимум договоров и собрать максимум премии, комиссию за которую выплатят уже сейчас.

Он мало заинтересован в безубыточном прохождении срока страхования, а тем более в финансовых результатах работы компании на перспективу. Главное для агента – получить свое вознаграждение, а в остальном ему в принципе достаточно того, что компания пока не разорилась, выплачивает возмещения его собственным клиентам, выдает более или менее продаваемые, конкурентоспособные (с точки зрения тарифов и размера агентской комиссии) предложения и имеет приличную репутацию, позволяющую ему не терять клиентов. А техника работы компании, ее текущий и перспективный результат простому агенту не интересны: если у компании начнутся проблемы, он ее поменяет, уйдет вместе с клиентами к другому страховщику.

   Внутреннее психологическое противоречие между интересами агента как самостоятельного субъекта экономической деятельности и как представителя компании он всегда будет разрешать в свою пользу в силу того, что это ему диктуется необходимостью удовлетворения собственных экономических потребностей. Поэтому “развернуть” психологию агента можно только двумя способами, имеющими в конечном счете экономическую подоплеку: либо надо повысить вероятность того, что недобросовестный агент будет пойман и потеряет все; либо агент должен получать дополнительные вознаграждения за безубыточность привлеченных им договоров; либо и то, и другое одновременно. Как показывает практика, лучше всего срабатывает именно продуманное соотношение “кнута и пряника”: агент должен знать, что при попытке совершить преступление он, скорее всего, попадется, зато на честном ведении дела – дополнительно заработает.    Применяемая на сегодняшний день в большинстве российских компаний линейная (пропорциональная) система оплаты труда агентов сама по себе является стимулом для мошенников. Страховая компания платит, исходя только из одного показателя деятельности агента – размера собранной страховой премии, от которого в соответствии с установленными ставками определяется процентное вознаграждение. Все остальные показатели страховых операций – размер выплат, финансовые результаты, рентабельность и прочее – на доход агента никак не влияют. Поэтому, войдя в сговор со страхователем относительно любого искажения сведений об объекте страхования и обстоятельствах страхового случая, агент имеет шанс “разделить” с ним возмещение и получить дополнительный незаконный доход.    Чтобы он этого не делал, страховщик должен сумму, сопоставимую с этим доходом, поправленным на вероятность попасться, выплачивать агенту сам. Возникает необходимость построения сложной системы оплаты труда и материального стимулирования агентов, учитывающей не только объем собранной премии, но и убыточность по портфелю агента, применение различных премий и бонусов за более низкий уровень выплат за отчетный период и т.п.    Статистика преступлений страховых агентов говорит о том, что чаще всего попадаются на попытке обмана начинающие агенты, относительно недавно перешедшие в страхование из других сфер предпринимательской деятельности (и как правило, речь идет здесь о достаточно крупных договорах на большие суммы). Однако самый большой ущерб наносят не они, а как раз латентные, невыявленные мошенники, работающие в страховании многие годы, и за счет большого количества мелких мошенничеств длительное время “подтачивающие” компанию изнутри.    Агента от мошенника-страхователя существенно отличает одно обстоятельство, касающееся его ответственности. Если агента будут судить за мошенничество, то ему, помимо прочего, может быть запрещено работать в страховых компаниях.    Далее мы рассмотрим два наиболее опасных вида преступлений страховых агентов.

Заключение КАСКО после наступления страхового случая

   В принципе такой тип мошенничества возможен и без участия агента, в случаях когда заключается договор страхования КАСКО (автомобиля, дополнительного оборудования, имущества и т.п.) без осмотра страхуемого имущества.

Однако в отличие от западных стран, где и само страхование “без осмотра” более распространено, в России все же заключение договора после страхового случая совершается чаще именно с участием, а иногда и по инициативе страхового агента, особенно по страхованию автомобилей и имущества застрахованного.

Меры противодействиястрахового мошенничества

   1. Более регулярная отчетность агентов (сокращение сроков сдачи полисов и денежных средств).

   2. Ведение учета договоров каждого агента (выявление определенных повторяющихся случаев, превышение частоты выплат над средним по компании, наличие страховых случаев, произошедших в первый месяц действия договора страхования и т.п.).

   3. Строгий контроль за использованием агентами бланков строгой отчетности (полисов, квитанций об уплате страховых взносов и т.п.) и соблюдением сроков сдачи денежных средств.

   4. Замена линейной (пропорциональной) оплаты агентских вознаграждений (% от собранных премий) на сложную систему оплаты труда и материального стимулирования агентов, учитывающую не только сборы, но и убыточность.

Незаконное посредничество страховых агентов

   Эта проблема очень широкая и в подавляющем большинстве случаев гражданско-правовая, а не уголовно-правовая. Следует также обратить внимание на то, что к агенту не может быть применена ст.

201 УК РФ “Злоупотребление полномочиями”, поскольку его деятельность не связана с выполнением управленческих функций.
   Агент собрал взносы за полисы, затем заявил в полицию, что на него напали на улице и отобрали деньги.

Страховая компания простила бы агенту невнесенный в кассу взнос и признала бы полисы действующими, если бы не случайный свидетель, подтвердивший нахождение живого и здорового агента в момент “нападения” в совсем другом месте.

   Данная группа преступлений может быть направлена как против страховщика, так и против страхователя (если агент, например, присваивает денежные средства, собранные в качестве страховой премии).

Меры противодействия мошенничества в КАСКО

   1. Проверка агента при заключении агентского соглашения – не такая уж роскошь.

Страховщик в ней на первый взгляд не заинтересован, поскольку ему нужно, чтобы на него работало максимально большое число агентов, однако риск потерь от его незаконных действий подтверждает необходимость уделять внимание безопасности.

Проверка подозрительных лиц может пресечь найм уже “отметившегося” в других компаниях злоумышленника.

   2. Текст доверенности, выдаваемой агенту, должен содержать предельно конкретные формулировки (на какие именно действия она выдана).

   3. Следует проверять все проданные агентом полисы на предмет правильности их заполнения и соблюдения рамок данных агенту полномочий.

   4. Четкий контроль за использованием агентами бланков строгой отчетности (полисов, квитанций и т.п.) и обязательная отчетность агента за каждый полученный бланк полиса (был он продан, испорчен, находится у агента) позволят предупредить выдачу их “на сторону”, выписывание полисов, деньги за которые не сдаются в кассу страховщика, и т.п.

   С перечнем не добросовестных страховых агентов Вы можете ознакомиться ЗДЕСЬ

Агент не передал деньги и полис в страховую компанию

   Если посредник «забудет» передать страховщику документы или присвоит денежные средства по договору добровольного страхования, данное обстоятельство сулит Вам серьёзными проблемами при обращении за выплатой. Причём это касается не только договоров КАСКО, но и любых других добровольных страховок.

   Полис добровольного страхования начинается действовать лишь после оплаты. Пока страховая компания не получит деньги за страховку бланк договора остаётся лишь клочком бумаги. Однако с юридической точки зрения при наличии у посредника полномочий на получение страховой премии моментом оплаты полиса можно считать миг передачи денежных средств агенту.

   Такие полномочия должны быть подтверждены агентским договором и доверенностью, заверенной у нотариуса. В противном случае речь идёт о мошенничестве в чистом виде. Перед оформлением полиса КАСКО нужно непременно попросить у представителя компании упомянутые документы.

   Если посредник имел полномочия на оформление полиса и получение денег, но присвоил страховую премию, есть неплохой шанс добиться признания договора действительным в судебном порядке.

Более подробно о действиях в случае не поступления денежных средств либо полиса в страховую компанию, от посредника можете прочитать в нашей статье Здесь

   По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ

Источник: https://trueinsurance.ru/fraud_agents.html

овое агентство «Эксперт РА»

Доверие страхователя к страховому агенту

Итоги кризиса показали, что российский рынок розничного страхования, несмотря на высокие докризисные темпы роста, имеет серьезные проблемы, сдерживающие его нормальное развитие.

Большинство проблемы рынка можно свести лишь к одному фактору – низкой страховой культуре в расширенном её понимании:

  1. Низкая страховая культура страхователей:
    • Никий добровольный спрос на продукты розничного страхования.
    • Низкая страховая грамотность (невнимательное изучение условий страхования часто является причиной претензий к страховым компаниям и отказу от страхования в дальнейшем, недостаточное распространение договоров франшизы, что повышает расходы страховых компаний по урегулированию мелких убытков).
    • Страховое мошенничество.
  2. Низкая страховая культура у страховщиков и их собственников:
    • Выбор в качестве целевого ориентира рыночной доли, темпов роста взносов вместо рентабельности и убыточности.
    • Демпинг и завышенные комиссии страховым посредникам.
    • Низкая надежность страховых компаний, необоснованные задержки страховых выплат, рост случаев невыплат по своим обязательствам разорившихся компаний, в результате снижение доверия к страхованию у страхователей.
  3. Низкая страховая культура у страховых посредников:
    • Безответственность страховых посредников.
    • Страховые посредники редко выступают в качестве продавца-консультанта, чаще в качестве просто продавца. В результате страхователи покупают «кота в мешке», что, в конечном счете, также снижает доверие страхователя к страховщикам.

Единственное ограничение рынка розничного страхования, не связанное в той или иной степени со страховой культурой, – это низкая платежеспособность населения.

Мнение рынка: В чем заключаются основные проблемы развития рынка розничного страхования?

Согласие: «Основная проблема  – это   усилившееся в последнее время недоверие к страховым компаниям, в связи с «уходом»  ряда страховщиков с рынка, что в целом негативно сказывается на всех участниках. Безусловно, страховые пирамиды, массовые невыплаты и другие виды мошенничества  подрывают доверие к страховому бизнесу. В общем, существует общая заинтересованность участников страхового рынка и государства в предотвращении подобных ситуации в будущем, что во многом будет способствовать положительному развитию страхового рынка».ВСК: «Главные ограничения – невысокая страховая культура, недостаточно высокий уровень доходов населения, информационный вакуум в области информации о страховых продуктах, преимуществах страхования. Еще одна проблема – отсутствие налоговых льгот. Почему государство наказывает гражданина налогами за желание обеспечить свое будущее, используя накопительные виды страхования? Государство должно играть определяющую роль в развитии рынка. Используя страхование, государство, в том числе, может решить и ряд социальных функций для мало обеспеченных слоев населения».«Ингосстрах»: «Основная проблема – это низкий уровень страховой культуры граждан. Все остальные ограничения – недостаток доверия к страховым компаниям, страховое мошенничество, демпинг и неправильный андеррайтинг, завышенные комиссии и безответственность страховых посредников – все это связано с низкой страховой культурой населения и недостаточным профессионализмом страховщиков».«АРТЕКС»: «Основной проблемой рынка розничного страхования в России является недостаточная страховая культура. До сих пор приходится отвечать на вопрос: зачем нам каско, если есть ОСАГО»?«РОСЭНЕРГО»: «Низкая платежеспособность населения, высокие комиссии страховым посредникам (автосалонам, банкам, страховым брокерам)».Железнодорожный страховой фонд: «Демпинг в страховых тарифах, высокие комиссии страховым посредникам, недостаточно развитая страховая культура населения».Группа «УРАЛСИБ»: «Основная проблема – менталитет общества. Страхование не входит в число первоочередных платных услуг, сознательно приобретаемых населением. Далее – слабая финансовая грамотность населения, а затем уже недоверие к страховым компаниям, мошенничество».«Страховая бизнес группа»: «В нашей стране практически никто из граждан не считает зазорным нажиться за счет страховой компании. Недобросовестные страховщики, в свою очередь, пользуются тем, что в сознании людей еще не сформировано понятие об адекватной цене страхования, и откровенно демпингуют, после чего, не имея возможности нести ответственность по взятым на себя рискам, уходят с рынка, что подрывает доверие к страхованию в целом».«ПАРИ»: « проблема – такой флагман страхования, как автокаско, для большинства страховщиков перестал быть рентабельным страховым бизнесом. Это негативно сказывается на объемах покрываемых рисков, качестве обслуживания граждан, гарантиях надлежащего исполнения страховых обязательств. Кроме того, каналы продвижения ритейловых страховых услуг – достаточно маломощные. Вспомните, когда в последний раз к Вам приходил страховой агент? А какую страховую рекламу Вы видели вчера? Страховщик  недостаточно активно идет к потребителю».СГ «Адмирал»: «Отсутствие развитого института страховых агентов не позволяет доходить до клиента массово и профессионально».«Россия»: «Важная проблема – это недостаточно продуманные и, порой, безответственные действия страховщиков. Это и низкий уровень квалификации менеджеров по продажам, которые во что бы то ни стало стремятся продать договор страхования, не утруждая себя разъяснениями относительно действительных преимуществ того или иного продукта, о его свойствах и характеристиках. И демпинг, следствием которого достаточно часто становится невозможность своевременного урегулирования убытков со стороны страховщиков и, в ряде случаев, недобросовестный уход с рынка. И безответственность как страховых, так и не страховых посредников».НАСКО: «Страховой рынок испытывает нехватку квалифицированной рабочей силы практически по всем категориям служащих. Большинство сотрудников страховой сферы пришли из совершенно других отраслей экономики. Но страховой рынок постепенно взрослеет, усложняется, и все острее испытывает необходимость в профессионалах».ЭНЕРГОГАРАНТ: «Финансовая неустойчивость ряда крупных и мелких игроков. Неумение и нежелание ряда топ-менеджеров в страховых компаниях правильно рассчитывать и предсказывать результаты работы страховой компании».

Итоги апреля-мая 2020 года на страховом рынке: проверка на прочность

В период режима самоизоляции и ограничений страховой рынок выстоял и не потерял работоспособность, ч… 13.07.2020

Рынок банкострахования в 2019 году и прогноз на 2020-й: предчувствие кризиса

Источник: https://raexpert.ru/researches/insurance/noeasymaney/part2/

Как стать страховым агентом? Вся правда из первых уст

Доверие страхователя к страховому агенту

С 2009 года мы начали заниматься страхованием и прошли весь путь: от страхового агента на дому до брокерского агенства и основателей сервиса онлайн страхования – Pampadu.ru, где можно оформлять страховки клиентам и получать вознаграждение с каждого полиса.

Мы расскажем вам, как стать страховым агентом или брокером, какие конкретные шаги нужно для этого сделать и ответим на часто задаваемые вопросы, которые возникали у нас самих в процессе работы. Дочитав до конца, вы будете знать большую часть информации, которую многие продают на так называемых “тренингах”.

Вопросы на которые мы ответим:

  1. Кто такой страховой агент/брокер и чем занимается?
  2. Кто может стать страховым агентом?
  3. Сколько зарабатывают агенты?
  4. Есть ли перспектива быть страховым агентом?
  5. Обязанности страхового агента?
  6. Что делать чтобы стать агентов/брокером?

Кто такой страховой агент / брокер и чем он занимается?

Стать страховым агентом – означает быть представителем одной или нескольких страховых компании по консультированию и продаже различных страховых продуктов с возможностью работы из дома.

Вы можете заключить агентский договор только с одним страховщиком, но всегда выгодно предлагать клиенту на выбор разные компании и условия, что и делает вас настоящим страховым агентом, который знает, где выгоднее и надежнее страховать свой автомобиль, порекомендует программу для защиты квартиры или здоровье.

Именно в этом ваше преимущество – выбор для клиентов. Как заключить агентские договора с компаниями, мы писали подробно в другой статье.

Являться агентом в страховой компании, означает обладать полной независимостью. Вы работаете по свободному графику, но если вы хотите добиться результатов и собрать лояльную клиентскую базу, придется усердно поработать.

Полюсом будет, что вы можете заниматься страхованием из дома, вам нужно будет только ездить к клиентам, сдавать отчеты и брать бланки в офисе страховой компании.

Это классическая работа страхового агента, но сейчас, когда развивается интернет страхование, можно часть продуктов оформлять онлайн.

К примеру по обязательному страхование автомобилей (ОСАГО) вы заполняете все данные клиента, выбираете нужную страховую компанию из списка и отправляете ссылку на оплату клиенту.

Клиент по ссылке оплачивает напрямую в страховую компанию, а полис приходит ему на почту и появляется у вас в личном кабинете. Вознаграждение сразу начисляется в личном кабинете на ваш счет. Не нужно ездить к клиенту, в страховую компанию, брать/сдавать бланки, отчеты.

Именно так работает наш сервис для агентов и брокеров Pampadu.ru. Многие наши агенты успешно совмещают его с работой напрямую через страховые компании.

Есть ли перспектива быть страховым агентом/брокером?

Ответить на вопрос перспективы страховых агентов можно очень быстро, приведя всего лишь несколько фактов:

  1. Больше 70% всех страховых премий компаниям приносят именно страховые агенты. Это значит, что лучшим каналом для привлечения новых клиентов являются страховые агенты. Именно поэтому страховщики постоянно набирают новых агентов.
  2. Во всем мире страхование продается через агентов и брокеров, потому что тут нужно личное общение. Вспомните, своих друзей, знакомых которые точно страхуют автомобиль. Чаще всего у них есть свой «страховщик», который помогает им с оформлением. Онлайн страхование, конечно, развивается, но чем сложнее вид страхования, тем меньше возможностей для его электронной покупки, а многие клиенты, особенно автомобилисты не хотят усложнять себе жизнь и обращаются к агентам, все равно цена не отличается. К примеру, в нашем сервисе Pampadu.ru, по большей части зарегистрированы агенты и брокеры из регионов РФ, а не из Москвы и Санкт-Петербурга. В регионах все продолжают пользоваться услугами агентов и брокеров.
  3. На данный момент в России больше 100 тысяч страховых агентов. Компаниям сложно быть представленными во всех уголках нашей большой страны. Поэтому, страховщикам легче платить вознаграждение агентам, чем самостоятельно искать клиентов и открывать офисы.

Кто может стать страховым агентом?

Страховым агентом может стать любой дееспособный человек достигший совершеннолетия. Вы можете быть как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель или ООО. Но есть нюансы.

Стать страховым агентом – это значит заключить агентский договор со страховой компанией на право являться ее представителем, продавать и оформлять страховки от ее лица. Не со всеми страховая компания будет готова заключить агентский договор.

Каждого кандидата обязательно проверяет служба безопасности, так как вы будете работать с деньгами и иметь доступ к бланкам строгой отчетности.

Факторы, которые повлияют на шанс заключения агентского договора:

Если коротко: Вы просто должны быть нормальным, адекватным и честным человеком, тогда у вас есть все шансы. К примеру, некоторые из наших сотрудников, начинали свою карьеру агента без опыта и знаний, сразу после школы или института. Подробнее, как заключить агентский договор со страховыми компаниями мы писали в отдельной статье.

ПОИСК КЛИЕНТОВ

Вам нужно будет искать клиентов на основные страховые продукты. Тут каждый сам выбирает, как работать. Кто-то страхует всех знакомых, но это слабо масштабируемая схема.

Можно открыть сайт, и привлекать туда потенциальных клиентов. Открыть группу в социальных сетях или работать рядом с потенциальными клиентами.

К примеру, на автострахование около мест где покупают/регистрируют авто и т.п. схемы. Вариантов очень много.

ОФОРМЛЕНИЕДОГОВОРОВ

Вы будете рассчитывать и оформлять договора в личных кабинетах страховых компаний, после чего распечатывать и отдавать клиенту и принимать деньги.

Если вы оформляете электронный договор, то вам нужно будет просто завести данные клиента и передать ему ссылку на оплату. На нашей площадке Pampadu.ru это как раз так и работает.

Вы заполняете данные клиента, выбираете страховую компанию. После оплаты вознаграждение зачисляется вам на счет.

ОПЛАТА И ОТЧЕТНОСТЬ

Оформленные договора нужно будет привозить в отделение страховой компании, где у вас заключен агентский договор и подписывать акты выполненных работ.

Собранные страховые премии переводить в страховую компанию или сдавать вместе с договорами. Электронные полисы упрощают этот процесс.

Не нужно никуда ездить, а клиент оплачивает сразу страховщику, а вы позже получаете свою комиссию. Но помните, что не все виды можно оформить онлайн.

Агент по автострахованию или другим видам?

Многие спрашивают, каким видом страхования заниматься в первую очередь?

Тут мы рекомендуем автострахование (ОСАГО, КАСКО). Во первых, это самый массовый сегмент, что позволит вам быстро получить первых клиентов и наработать базу. Этим же клиентам вы позже предложите другие виды.

Во-вторых, автострахование – это достаточно простой вид, и вы быстрой поймете что да как. Чтобы быстро начать уже сейчас, вы можете зарегистрироваться у нас на Pampadu.

ru и через 10 минут оформить первый полис осаго.

  1. АВТОСТРАХОВАНИЕ: Осаго, каско, зеленая карта
  2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ: гражданская, арендаторов, и т.п.
  3. ДМС: Добровольное медицинское страхование
  4. ИМУЩЕСТВО: дом, дача, ипотека, магазины и т.п.
  5. НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ (НС): спортсменам, детям в секции и т.д.
  6. НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Сколько зарабатывает страховой агент?

Заработок страхового агента сильно зависит от города и от того, как давно работает и какие виды оформляет. Средние доходы такие: в Москве, Санкт-Петербурге: 40 – 100 тысяч рублей в месяц. Крупные города России: 30-60 тысяч рублей. Регионы: 25 – 45 тысяч рублей.

Чем больше клиентская база, тем выше доход агента, поэтому с каждым годом заработок будет расти, если вы будете бережно вести клиентскую базу и не забывать продлевать клиентам страховые договора. Многие агенты впоследствии работают только на пролонгациях.

Как зарабатывают страховые агенты?

Страховые агенты и брокеры зарабатывают процент от стоимости с каждого проданного полиса. Процент комиссии (КВ на сленге страховщиков) зависит от типа страховки, компании и региона.
В таблице вы можете увидеть примерный процент по каждому продукту.

Пример 1: Вы оформили полис обязательного страхования ОСАГО стоимостью 8.500 руб. Ваша комиссия (КВ) 18% или 1530 руб.

Пример 2: Вы оформили КАСКО стоимость. 49.500 руб. Ваша комиссия 25% или 12.375 руб.

Что делать, чтобы стать страховым агентом и брокером – этапы

  1. Выбрать правовую форму работы: Физ. лицо, ИП, ООО
  2. Обратиться в страховые компании для заключение агентского договора
  3. Пройти проверку и подписать агентские договора
  4. Получить бланки и доступы в программы
  5. Начинать продавать и оформлять

Хотите уже через 5 минут начать оформлять страховки
и получать вознаграждение ?

Накопив опыт в офлайн страховании, мы создали Pampadu.ru – современный и функциональный личный кабинет страхового агента объединяющий сразу несколько страховых компаний.

С любовью продумываем все детали, чтобы вам было удобно. Рассчитывайте, оформляйте онлайн и получайте вознаграждение за каждый полис. ПОДРОБНЕЕ

1. Заполните все данные по клиенту1. Заполните все данные по клиенту1. Заполните все данные по клиенту1. Заполните все данные по клиенту

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5aa7cc0bdcaf8e00b9049e98/kak-stat-strahovym-agentom-vsia-pravda-iz-pervyh-ust-5d4b01219f272100ad14c4c4

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.